Что смогут сделать коллекторы по закону и что нужно делать, если они превышают свои полномочия

Читайте статью на тему: Что смогут сделать коллекторы по закону и что нужно делать, если они превышают свои полномочия

Какие полномочия и права предоставлены коллекторам в отношении заемщиков и какие меры они вправе предпринять? Этот вопрос всегда остается актуальным. Данные, собранные Национальной ассоциацией профессионалов коллекторских агентств к февралю 2022 года, свидетельствуют о том, что примерно 11,5 миллиона российских граждан имели просроченные обязательства перед банками. Текущая ситуация еще более усугубилась из-за экономического кризиса и санкций, существенно повлиявших на финансовое положение миллионов людей. Стоит отметить, что еще растет и число должников, которые обратились к банкротству, рассматриваясь до подачи заявления в суд как неплательщики, столкнувшиеся с финансовыми трудностями.

Практически всем клиентам, не соблюдающим условия кредитных договоров, приходится взаимодействовать с профессионалами службы взыскания. Их основная цель — законное взыскание просроченной задолженности.

Кто представляет собой коллекторов, и какие меры они вправе предпринимать в отношении должников?

Коллектор – это представитель организации, специализирующейся на возврате долгов. Обычно такие фирмы сотрудничают с заемщиками крупных банков на основе агентских договоров или уступки требования. Термин "коллектор" впервые появился в США в 60-е годы прошлого века и долгое время ассоциировался в России с негативными коннотациями, например, с "бандитами".

Однако сегодня ситуация изменилась. Компании, специализирующиеся на взыскании долгов, подчиняются строгим нормативам. За нарушения они не только подвергаются штрафам, но и могут лишиться лицензий. Деятельность таких структур в России разрешена, но под строгим контролем и регулированием, направленным на защиту прав граждан от возможного правового произвола.

Вопрос о том, законны ли коллекторы и коллекторские агентства, заботит умы миллионов россиян. Несмотря на существующие ограничения, такие учреждения могут функционировать в соответствии с законом.

Согласно Федеральному закону от 03.07.2016 № 230-ФЗ, мы имеем представлениям о том, что могут сделать коллекторы https://netdolgoff.ru/blog/kakie-prava-imejut-kollektory-i-kuda-pisat-zajavlenie-na-kollektorov/:

• Взаимодействовать с держателем задолженности только после его предварительного согласия.
• Напоминать о просрочке и информировать о возможных последствиях, связанных с увеличением срока неуплаты.
• Совершать звонки по контактному номеру не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.
• Проводить еженедельные личные встречи, посещая адрес проживания или регистрации.

Полномочия представителей службы взыскания ограничены исключительно этим списком. Запрещены какие-либо агрессивные методы воздействия в виде угроз жизни и имуществу, не говоря уже о бейсбольных битах или паяльниках и порче имущества. Вместо этого применяются исключительно напоминания о долге и призывы к совести.

Какие права обладают коллекторские агентства и как урегулировано их взаимодействие с должниками согласно законодательству?

Согласно действующим нормам законодательства, представители службы взыскания имеют определенныеполномочия:

• Посещение должников раз в неделю.
• Звонить на личный номер должника не более одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.
• Писать сообщения должнику не более двух в день.

Важно отметить, что все эти действия подчиняются строгому графику: с 08:00 до 22:00 в будни и с 09:00 до 20:00 в выходные.

Коллекторы не имеют права использовать угрозы, порчу имущества, явное психологическое давление, оскорбления, унижения и прочие неприемлемые методы. Их воздействие должно быть настойчивым, но предельно вежливым.

В случае выявления нарушений, должник может обратиться за помощью к адвокату. Юрист может поднять вопрос в суде, что может привести к наложению штрафа на коллекторскую компанию за превышения полномочий. Несколько нарушений могут привести к лишению фирмы лицензии и закрытию ее деятельности.

При первом звонке, поступившем от коллекторского агентства, стоит вначале убедиться в том, кто к вам обращается и действительно ли к вам обращаются от зарегистрированного агентства:

• Нужно уточнить сведения о юрлице, такие как полное и сокращенное название, адрес, номер регистрационной записи в ФССП.
• Проверить данные на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов.
• Получить информацию о кредиторе — компании, которая делегировала обязанности по взысканию долга третьей фирме.
• Обратиться к кредитодателю для понимания оснований делегации обязанностей по взысканию долга третьей стороне.

Если фирма не найдена в реестре, и другая сторона кредитного договора ничего не знает о представленном взыскателе — решительно завершите коммуникацию. Помните, что вы не обязаны взаимодействовать с лицами, не имеющими отношения к вашим долгам.

Как эффективно взаимодействовать со специалистами коллекторских агентств в соответствии с законодательством?

Новые нормы законодательства о коллекторах включают в себя детали относительно звонков, визитов и сообщений, и в любых ситуациях важно ориентироваться на государственные регламенты. Главное для должника — сохранять спокойствие и избегать излишних эмоций. Когда специалист представляется, предоставляет контакты организации и сообщает о претензиях, следует внимательно выслушать информацию и завершить разговор. Не реагируйте на возможные попытки психологического давления.

Рекомендуется фиксировать время каждого звонка, сообщения или визита в собственной записной книжке. Законы регламентируют порядки и графики работы взыскателей с должниками, и документированные нарушения могут послужить поводом для подачи жалобы и обращения в суд.

Если коллектор угрожает, важно действовать решительно:

1. Собирайте доказательства нарушений, такие как аудиосообщения, видеозаписи, распечатки звонков, скриншоты переписки и свидетельские показания.
2. Подготавливайте жалобу в ФССП согласно ст. 14.57 КоАП РФ, прикрепляя к ней собранные материалы.
3. Используйте приложения для блокировки звонков с нежелательных номеров.

Как избежать столкновения с коллекторами:

1. Избегайте просрочек, бережно относитесь к финансам и следите за своевременным погашением долгов.
2. При заключении кредитного договора внимательно изучите все детали: сумму займа, график погашения, условия досрочного закрытия и возможность передачи данных третьим лицам.
3. При возникновении финансовых трудностей своевременно уведомляйте банк и рассматривайте варианты реструктуризации платежей.

Закон также дает право прекратить контакты с представителями коллекторских агентств, если с момента возникновения просрочки прошло четыре месяца или если желаете вести диалог через адвоката. В этих ситуациях следует отправить соответствующее заявление кредитору, форму которого можно скачать на официальном портале Федеральной службы судебных приставов.

Кроме того, взыскатели имеют право взаимодействовать с третьими лицами после получения разрешения от должника. Однако данное разрешение можно отменить согласно законодательству.

Заключение

Взаимодействие с коллекторскими агентствами требует внимательного соблюдения законодательных норм и регуляций. Для успешного взаимодействия с представителями служб взыскания важно сохранять спокойствие, избегать эмоциональных проявлений и строго соблюдать установленные порядки. Документирование всех звонков, сообщений и визитов становится ключевым элементом в защите прав должника.

В случае возможных нарушений со стороны коллекторов, активное сбор доказательств, и последующее обращение в ФССП создают основу для защиты интересов. Обращение за юридической поддержкой, так же как и использование средств блокировки звонков, помогают эффективно противостоять возможным нарушениям.

Важно подчеркнуть, что соблюдение договорных обязательств, избегание просрочек и ответственный подход к финансовым обязательствам являются эффективными методами предотвращения столкновений с коллекторскими агентствами. Раннее уведомление банков о финансовых трудностях может способствовать разработке взаимовыгодных схем реструктуризации платежей.

В конечном итоге, соблюдение правил и действий в соответствии с законодательством, а также активная защита своих прав, позволяют справедливо регулировать взаимоотношения с коллекторскими агентствами в сфере взыскания долгов.