Эффект тринадцатого микрозайма

Количество займов, выдаваемых МФО в одни руки в течение одного года, хотят ограничить. По предварительным данным, оно будет не более 12 – по числу зарплат в году.

Михаил Мамута, руководитель службы Центробанка по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров, полагает, что логично будет ограничить количество микрозаймов в одни руки двенадцатью. Такой вывод продиктован спецификой займов до зарплаты - ведь заемщики должны вернуть долг после своей получки, максимум в течение месяца. В идеале интересы клиентов МФО не будут ущемлены. Но это - в идеале, ведь клиенты клиентам рознь. Как новая ограничительная мера скажется на разных типах заемщиков МФО, склонных к многократному получению займов?

Дорога для «не вписавшихся»

Исследования микрофинансовых организаций свидетельствуют: значительная часть их заемщиков постоянно берет деньги в долг для того, чтоб не просрочить очередной платеж по банковскому кредиту. 12 платежей в год – 12 микрозаймов. Четкий расчет, чтоб не “подвести под монастырь” совестливых плательщиков. В новое ограничение они удачно «впишутся», если дозволенный лимит займов совпадет с предварительным.

Но перекредитование – далеко не основная цель заемщиков МФО. Чаще всего займ «до зарплаты» оправдывает свое название, помогая гражданам переживать периоды безденежья или совершать срочные покупки. При разумном подходе нескольких займов в год вполне достаточно для этого, и ограничения здесь вряд ли пригодятся.

Есть вероятность, что исчерпавшие установленный лимит на займы граждане будут их брать в обход запрета – у “черных” кредиторов. При этом их правила микрокредитования и возврата долга будут в корне отличаться от установленных законом. К сожалению, для таких заемщиков ограничение количества займов бессильно: год от года незаконных компаний становится все больше. Например, в прошлом году Центробанк выявил 1,4 тысячи кредиторов, чья деятельность вне закона. Об этом недавно сообщил прессе начальник Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности ЦБ Илья Кочетков.

Для кого дюжина - чертова

Представители крупных МФО называют еще одну группу заемщиков-многократников – так называемые VIP-клиенты. Они обычно добросовестно исполняют свои обязательства, и для них ограничение числа займов, по сути, будет даже лишним. «Среди клиентов МФО достаточно постоянных заемщиков, которые берут в одной и той же компании займы десятки раз в год, - рассказывает Сергей Седов, глава сервиса онлайн-займов «Робот Займер». – Часто они выплачивают их досрочно, а если и допускают просрочку платежа, то это 2-3 дня, не больше. За счет многократного обслуживания, как правило, процентная ставка проверенного клиента снижается. Для таких заемщиков микрозаймы – обычный финансовый инструмент, который они умело используют»

Светлана Шац,

по материалам www.zaymer.ru/gde_bystro_vzyat_dengi_v_dolg