Как правильно вложить деньги в банке – инвестирование без потери капитала

Для улучшения своего финансового благосостояния необходимо задуматься об инвестировании. Вариантов много, нужно только иметь тот самый свободный капитал, который можно вложить. Самым простым решением вопроса является банковский вклад.

Финансисты прогнозируют замедление роста инфляции. Они говорят, что она в 2016 году будет на отметке 7%. Это говорит о том, что при инвестировании в банк можно успешно защитить свой капитал. Но даже при этом нужно быть грамотным. Как правильно вложить капитал в банк?

Особенности банковского депозита

Задача инвестора заключается в передаче банку определенной суммы денег на некоторый срок. Банк использует привлеченные деньги для извлечения прибыли уже для себя, например, кредитует третьи лица. В любом случае банк получает от этого больше прибыли, чем начисляет процентов вкладчику. В интересах любого банковского учреждения привлечь крупную сумму на длительный срок.

Чем лучше для банка, тем больше процентов он готов дать. Например, если инвестор открыл вклад «до востребования» (т.е. вкладчик может снимать деньги в любой момент), то на большую процентную ставку можно не рассчитывать.

Условия выгодного вклада:

- крупная сумма;

- длительный срок;

- без возможности досрочного снятия денег (до конца действия депозита по договору);

- без возможности пополнения вклада.


С такими условиями можно вложить деньги под 10-12% в год, если капитализация не предусмотрена. С наличием периодической капитализации процент будет ниже.

Плюсы инвестирования в банке:

- полностью пассивный доход (вложили деньги и ждете, когда можно будет забрать прибыль);

- отличный вариант защиты денег;

- минимальные риски (при определенных условиях риски можно исключить полностью);

- обилие банков и разных условий по вкладам.

Минусы инвестирования в банке:

- низкая ликвидность (в любой момент быстро вывести капитал вместе с процентами нельзя);

- сравнительная низкая прибыль.

Как правильно вложить деньги в банке

В интересах любого инвестора уменьшить риски. При вкладе в банк их можно вообще исключить. Просто нужно инвестировать не больше 1 миллиона руб. в один банк. Дело в том, что государство страхует вклады в лицензированных банках, если сумма не выше 1.4 миллиона руб. И если учреждение обанкротиться, то государство гарантирует возврат 1 млн. рублей.

Другими словами, если инвестор вложит в один банк 1 миллион руб., то он в любом случае не потеряет свой капитал. Если инвестор хочет вложить, к примеру, 2 млн. руб., то ему просто нужно открыть депозиты в разных банках, чтобы вложить в каждый по 1 миллиону. Главное помнить, что застрахован вклад будет только в банке с лицензией от ЦБ.

Важно знать:

- если процентная ставка выше 16% в год, то прибыль будет облагаться налогом;

- наличие капитализации еще не говорит о прибыльности вклада, следует сначала все грамотно просчитать на калькуляторе;

- не рекомендуется делать вклады в валюте в 2016 году, так как получить прибыль в таком случае можно будет только при девальвации рубля;

- молодые банки предлагают подозрительно высокие проценты, поэтому всегда нужно проверять у них лицензию.

Ничего сложного здесь нет. Нужно только взять деньги, паспорт, найти банк с лицензией и выбрать программу по вкладу с подходящими условиями. Потом остается только перед подписанием внимательно прочесть договор, чтобы избежать дальнейших проблем. Если и большой прибыли получить не удастся, то всегда можно защитить капитал от инфляции.

Источник: Сайт для инвестора