Как и где занять деньги под залог недвижимости?

Кредит под залог квартиры считается распространенной формой кредитования, гарантом при этом выступает недвижимость заемщика.

Кредит под залог квартиры считается распространенной формой кредитования, гарантом при этом выступает недвижимость заемщика. Если возникла необходимость в деньгах, важно знать, где именно оформить кредит и какое имущество для этих целей подходит.

Что собой представляет залог

Залог – право на имущественный объект, передаваемое заемщиком кредитору до полной выплаты взятых денежных средств. В период кредитования заемщик имеет право пользоваться имуществом, но его запрещено продавать, дарить, обменивать. После того, как кредит будет полностью погашен, владелец получает обратно все права на пользование имуществом. Если залог не будет выплачен, то кредитор может продать имущество и на вырученные денежные средства покрыть остаток долга.

Имущество, подходящее для оформления кредита

Оформление кредита возможно двумя способами:

• приобрести в ипотеку;
• залог под имеющееся имущество, землю.

Основным требованием считается уровень ликвидности. Банк должен быть уверен, что при необходимости имущество можно продать. Ликвидность определяет оценщик, которого нанимает банк. В процессе оценки учитывают не только недвижимость, но и инфраструктуру.

Внимание! При наличии нескольких собственников требуется письменное согласие от каждого.

Оформление кредита под залог квартиры

Чтобы оформить залог потребуется предоставить следующие документы:

• паспорт;
• ИНН;
• документы на недвижимость;
• справку обо всех прописанных жильцах;
• технический паспорт;
• если имущество принадлежит предпринимателю – свидетельство о регистрации ИП;
• если объект залог земля – государственный акт;
• справка о доходах.

После того, как оценка недвижимости была осуществлена, банк изучает платежеспособность клиента и его кредитную историю. Если сумма кредита достаточно большая, то финансовое учреждение может запросить документы о доходах, у предпринимателей – налоговую декларацию, лицензию, патент на деятельность и другую документацию, способную подтвердить финансовую состоятельность.

Условия кредитования

Процесс оформления кредита состоит из нескольких этапов:

1. Оценка имущества. Стоит понимать, что конечная стоимость может быть от 20 до 40% ниже, чем среднерыночная.
2. Составление и подписание договора.

В договоре должны быть прописаны следующие пункты:

• сумма кредита;
• срок выдачи кредита;
• ставка по процентам;
• способ погашения кредита;
• процесс выплаты кредита, если заемщиком будут нарушены обязательства.

Клиент обязан застраховать имущество, под которое планируется оформлять кредит.

Места быстрого оформления кредита

Легче всего получить денежные средства под залог недвижимости в больших городах. Так как существует большое количество финансовых организаций, в их разнообразии легко потеряться и наткнуться на мошенников. В частности это относится к кредиторам, занимающихся выдачей кредитов в сети Интернет. Как правило, выдаваемая сумма небольшая, но вероятность потерять личное имущество достаточно высокая.

Для получения кредита размером до 500000 грн до 10 лет, стоит обратиться в следующие организации:

• Сбербанк;
• Банк ВТБ;
• Газпромбанк;
• Россельхозбанк;
• Альфа-банк;
• Юникредит банк;
• ПриватБанк;
• Райффайзенбанк.

Если рассматривать ставку по процентам в указанных учреждениях, то она варьируется в пределах от 21% до 30% в год, единоразовая комиссия составляет порядка 0,99-1,5% от общей суммы оформляемого кредита.

Оформить кредит на покупку новой квартиры можно практически в любом банковском учреждении, при этом условия ничем не отличают от залога под существующую недвижимость.