Интервью с юристом: анализ America Latin Estate Incorporated и других компаний.

Интервью с юристом: анализ America Latin Estate Incorporated и других компаний.

Желание заставить работать собственные деньги вместо того, чтобы держать их под подушкой, понятно.

Если они не работают, не приносят какой-то доход своему владельцу, они просто обесцениваются. В связи с этим возникает вопрос о том, кому можно доверить собственные сбережения.

На первый план выходят банки. Они более надежные, но процент по депозитам там очень мал. Поэтому на второй план выходят другие компании типа America Latin Estate Incorporated, которые предлагают своим вкладчикам процент в два-три раза больше, чем банковские учреждения - но и большие риски.

Можно ли доверять таким компаниям и не является ли это очередной ловушкой для наивных граждан, - об этом и не только мы решили обратиться к эксперту.

На вопросы отвечает Поздняков Аркадий Юрьевич, юрист по финансовому праву, и бывший руководитель инвестиционного отдела в одном из европейских банков.

Интервью с юристом: анализ America Latin Estate Incorporated и других компаний.


Вообще можно ли доверять компаниям, которые предлагают доход в несколько раз выше, чем банки? Насколько реально получать такую прибыль от вкладов?

Поздняков. А.Ю: Подобный вопрос трудно рассматривать без привязки к какой-либо компании. Конечно, среди них могут попадаться фирмы, которые изначально созданы с целью нечестной наживы на доверчивых вкладчиках. Но сам факт того, что на рынке инвестиций предлагают от 100% годовых не является признаком мошенничества.

Например, практически все микрофинансовые организации предлагают вкладчикам от 18 до 36% годовых. А это в 2-3 раза выше, чем предлагают обычные банки.

Смысл вкладов заключается в том, что таким способом компании привлекают деньги для развития. Они могут обратиться в банк за кредитом, но с учетом разных комиссий, более жестких условий, привлекать деньги вкладчиков выгоднее.

В условиях реального бизнеса прибыль в 100% и более – это вполне реальный показатель. В принципе, банки точно также используют деньги вкладчиков для того, чтобы вкладывать в реальный сектор экономики и для инвестиций в биржи. Они и получают с этих вложений большие проценты, малую часть которых отдают вкладчикам.

Поговорим про компанию America Latin Estate Inc. Когда мы вкладываем в нее деньги, насколько это можно считать вложением в недвижимость? Ведь мы ее не покупаем, а просто отдаем средства.

Поздняков. А.Ю: В том случае, когда покупаются акции или облигации, речь не идет о том, что вкладчик становится собственником компании. Нет, это невозможно, потому что речь идет о долевом участии. Право собственности распространяется на приобретенный пакет акций, облигаций и т.п.

Если речь идет о компании, которая занимается строительством недвижимости, то вложения в нее посредством скупки ценных бумаг не дает право на какую-либо недвижимость. Хотите владеть квартирой или офисом, которую строит эта фирма, тогда нужно купить эти объекты недвижимости. Но в таком случае вся деятельность инвесторов ограничивалась скупкой конечного продукта, которые предоставляет компания, либо на приобретении самой компании, какой-либо ее части.

Но есть и другие варианты зарабатывания не недвижимости, которые не требуют покупки квартир, домов и т.п.

К таким вариантам относятся:

1. Приобретение облигаций или акций компаний, чья деятельность направленна на инвестирование средств в строительство недвижимости, совершение действий с ней.

2. Покупка структурных продуктов.

3. Передача средств в доверительное управление паевым инвестиционным фондом (ПИФ). Как раз третий вариант и является той схемой, по которой работает компания America Latin Estate Inc. Она наиболее привлекательна для тех, кто не в хочет самостоятельно вникать в сам процесс управления вложениями. В таком случае им остается найти профессионалов, заключить с ними договор и передать деньги под управление.

Если обратить внимание на кредитные ставки, по которым можно получить деньги в банке, то окажется, что они меньше, чем обещанные проценты для вкладчиков. Возможно, есть смысл просто брать банковский кредит, чтобы таким образом привлекать деньги? Ведь в таком случае выплачивать по взятым на себя обязательствам нужно меньше.

Поздняков. А.Ю: В теории это действительно так. И именно подобные рассуждения являются причиной того, что такие предложения рассматриваются как мошенническая схема. В некоторых случаях сами сотрудники подливают масла в огонь, поясняя своим клиентам, что так они хотят поднять уровень благосостояния простых граждан, которым предоставляется возможность стать инвесторами. Это только увеличивает подозрения, поскольку население, особенно тех, кто сумел заработать какие-то приличные деньги, сложно убедить в подобной благотворительности.

На самом деле все проще. Привлечение денег от банковских учреждений, как и было указано выше, является сложным процессом, который требует большой бумажной работы. Но и это не такая непреодолимая проблема, если бы она не дополнялась другой – банки сами вкладывают деньги в недвижимость и являются для таких компаний, как America Latin Estate прямыми конкурентами. То есть, обращаясь в любой банк за кредитом, компания, по сути, обращается к собственному конкуренту. И тут возникает риторический вопрос: «Каковы реальные шансы компании на получение необходимого ей займа от конкурента?»

Дополните это потерей времени в результате ожидания рассмотрения заявки на получение кредита. К тому же предоставленные документы могут быть использованы конкурентов в своих целях. Как результат – заявитель не только потеряет время и не получит кредит, но еще потеряет свои позиции на рынке перед конкурентами.

А какие риски вообще можно ожидать в данном случае?

Поздняков. А.Ю: С учетом специфики самой компании, прежде всего в качестве основных рисков стоит рассмотреть политическую нестабильность в Латинской Америке. Самый основной удар стоит ожидать от кризисных явлений, которые негативно сказываются на рынке недвижимости по всему миру.

С другой стороны, необходимо учесть, что личная задолженность в этом регионе очень мала. Долги по ипотеке здесь не превышают и 10% от ВВП, в то время как в развитых странах, особенно в США и в странах, которые входят в Европейский союз, эти долги составляют от 50 до 80% от ВВП и более.

По этой причине в Латинской Америке есть потенциал для того, чтобы выстроить конструктивную традицию займов, что непременно приведет к повышению спроса на недвижимость. Простыми словами – рынок жилья в этом регионе в любом случае ожидает рост.

Нужно ли платить налоги с дохода от таких инвестиций?

Поздняков. А.Ю: Налоги платить нужно в любом случае. Другое дело, что если доходы от инвестирования небольшие, то они проходят незамеченными от фискальных органов. Правоохранительные и финансовые структуры традиционно интересуются крупными финансовыми потоками, а не теми крохами, которыми обычные граждане нашей страны пытаются поправить свое материальное состояние.

Почему многие компании, связанные с инвестициями, включая эту, зарегистрированы в оффшорах?

Поздняков. А.Ю: К сожалению, регистрация компаний в оффшорах является распространенной практикой, к которой прибегают фирмы, работающие на зарубежном рынке. Прежде всего, это дает компании чувствовать себя безопаснее, счета могут быть заморожены, средства конфискованы. Даже если удастся оправдаться, время оказывается безнадежно упущено, средства возвращаются с трудом, клиенты уходят к конкурентам, а в результате – огромные долги вместо прибыли и тысячи пострадавших вкладчиков.

Наконец, практичная сторона – налоги в оффшорах ниже, а значит, обязательства перед вкладчиками выполнять легче. К тому же, законодательство в них позволяет компаниям чувствовать себя защищенными со всех сторон.

Где у нас может пожаловаться инвестор в случае, если он пострадает?

Поздняков. А.Ю: Чтобы защитить интересы вкладчиков от неблагоприятного развития событий, компания оформляет страховку для каждого клиента. В случае наступления страхового случая, придется обращаться в страховую компанию.

Более того, законодатель установил новую форму защиты граждан, которые вкладывают средства в микрофинансовые организации. Если они не способны отвечать по взятым на себя обязательствам, становятся банкротами, в таком случае в первую очередь возвращаются вклады физическим лицам в размере до 3 млн. рублей.

Мы выяснили, что компания America Latin Estate Inc. вроде бы относительно надежна, но как уберечь себя от мошенников?

Поздняков. А.Ю: Прежде всего, мошенники предлагают очень большие проценты. Речь идет о таких значениях, как 20% в месяц и более. Такие дивиденды получить нереально, сколько бы компания ни была успешной. Основные вложения мошенников идут в рекламу, которая мелькает даже на телевидении. Лакмусовая бумажка мошенников – отсутствие документов.

К сожалению, немногие потенциальные инвесторы сохраняют благоразумие и не ведутся на щедрые акции со стороны махинаторов. Именно жадность и финансовая безграмотность является причиной существования на рынке финансовых пирамид.


Другие материалы по теме:
Финансы и Банки
Что вы об этом думаете?
ВКонтакте
Смотрите также:

Главные новости

Новости партнеров